Se você mora fora dos EUA e quer comprar um imóvel para alugar na Flórida, talvez já tenham pedido declarações de imposto de renda americanas que você não tem, e você tenha imaginado que a conversa acabava ali. Para alguns empréstimos de imóveis de investimento, não acaba. Isso porque um empréstimo DSCR analisa primeiro o imóvel, e não a sua renda pessoal.
Por que os empréstimos convencionais podem ser um beco sem saída
A análise de um empréstimo convencional costuma se apoiar bastante na sua renda pessoal e no seu histórico fiscal. Para um comprador com renda no exterior, esse histórico pode não se encaixar no formato exigido, mesmo quando o imóvel tem boa procura para aluguel.
O que um empréstimo DSCR analisa
DSCR significa debt service coverage ratio, ou índice de cobertura do serviço da dívida. Ele compara a renda de aluguel do imóvel com o pagamento mensal total, chamado PITIA: principal, juros, impostos, seguro e taxa de condomínio (HOA), quando houver.
Exemplo apenas ilustrativo: US$ 2.400 de aluguel mensal divididos por US$ 1.900 de PITIA mensal dão cerca de 1,26.
Esse número mostra como o índice funciona. Não é um mínimo exigido, uma taxa nem uma promessa.
O que ter em mãos para uma primeira ligação
Os requisitos variam conforme o credor e o programa, mas estas informações básicas tornam a primeira conversa muito mais útil do que começar com "eu consigo um empréstimo?":
- O imóvel e a localização
- O preço de compra e a entrada prevista
- O aluguel esperado e como ele foi estimado
- Se você pretende comprar em seu nome ou por meio de uma LLC
- Suas dúvidas sobre comprar e fechar o negócio a partir do exterior
O que um empréstimo DSCR não promete
Um empréstimo DSCR não garante aprovação, taxa nem condições específicas. Os credores continuam analisando o quadro completo, o que normalmente inclui crédito, reservas e documentos de identificação, e os programas para estrangeiros costumam ter requisitos próprios. Um bom resultado de aluguel em relação ao PITIA é o ponto de partida de uma conversa, não uma decisão.
Pensando em um imóvel para alugar na Flórida a partir do exterior?
Envie as informações básicas ou agende uma ligação para conversarmos: o imóvel, a localização, o preço, o aluguel esperado e se você pretende comprar por meio de uma LLC.